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Tout savoir sur les SCPI !

Découvrons grâce au blog pourquoi les SCPI sont une classe d'actif très pertinente et intéressante.
SWER
26 Juin 2023

L’investissement dans l’immobilier est souvent perçu comme un moyen sûr et rentable de faire fructifier son patrimoine. Cependant, cela peut nécessiter un capital important et une gestion complexe. Heureusement, il existe une solution accessible et attractive pour les épargnants : investir dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) via un contrat d’assurance vie.

Sommaire

L’investissement dans l’immobilier est souvent perçu comme un moyen sûr et rentable de faire fructifier son patrimoine. Cependant, cela peut nécessiter un capital important et une gestion complexe.

Heureusement, il existe une solution accessible et attractive pour les épargnants : investir dans des Sociétés Civiles de Placement Immobilier (SCPI) via un contrat d’assurance vie. Dans cet article, nous allons explorer les intérêts et avantages de cette classe d’actif, afin d’aider les épargnants à prendre des décisions éclairées pour leur investissement.

I - LES SCPI EN DÉTAILS

Les SCPI sont des structures d’investissement collectif qui permettent aux épargnants de devenir associés et de participer à l’acquisition et à la gestion d’un patrimoine immobilier diversifié. Les SCPI investissent dans différents types de biens immobiliers tels que des bureaux, des commerces, des logements …etc

Grâce à un contrat d’assurance vie, il est possible d’investir dans des parts de SCPI avec des montants adaptés à sa capacité d’épargne (quelques centaines d’euros). Bonus supplémentaire : la fiscalité appliquée sera celle liée au contrat d’assurance vie concerné !

I - LES INTÉRÊTS ET AVANTAGES DES SCPI

A - Accessibilité à l'investissement immobilier

Investir dans l’immobilier peut sembler inaccessible pour de nombreux épargnants en raison du montant élevé nécessaire pour acquérir un bien immobilier. Les SCPI offrent une solution abordable en permettant de devenir propriétaire d’une partie d’un parc immobilier diversifié. Grâce à l’assurance vie, il est possible d’investir dans des parts de cette classe d’actif avec des montants adaptés à sa capacité d’épargne. Ce qui démocratise ainsi l’accès à l’investissement immobilier.

B - Diversification du patrimoine immobilier

Un des grands avantages des SCPI est la diversification du patrimoine immobilier qu’elles proposent. En effet, en investissant dans des parts, les épargnants détiennent une part de plusieurs biens immobiliers, répartis sur différents secteurs géographiques et types d’actifs. Cette diversification permet de réduire les risques liés à un investissement immobilier individuel et d’optimiser le rendement global du portefeuille.

C- SCPI = Gestion simplifiée

Ensuite, investir dans des biens immobiliers peut être chronophage et nécessiter des compétences spécifiques (gestion locative et entretiens des biens par exemple).

Les SCPI offrent une solution clé en main. En effet, la société de gestion prend en charge la gestion locative, les travaux d’entretien, la recherche de locataires, et toutes les démarches administratives liées à la détention des biens. Ainsi, les épargnants bénéficient des avantages de l’immobilier sans les contraintes de gestion quotidienne ! Pas mal non ?

D- SCPI = Revenus réguliers

Les SCPI génèrent des revenus réguliers grâce aux loyers perçus sur les biens immobiliers. En investissant dans des parts de cet actif financier, les épargnants deviennent associés et ont droit à une part des loyers en fonction de leur investissement. Ces revenus peuvent être distribués périodiquement, généralement chaque trimestre, et constituent une source de revenu complémentaire intéressante. Cela peut être particulièrement attrayant pour les épargnants à la recherche d’une rentabilité régulière et stable.

E - Potentiel de plus-value à long terme

Outre les revenus réguliers, les SCPI offrent également un potentiel de plus-value à long terme. Si la valeur des biens immobiliers détenus par la SCPI augmente, la valeur de ses parts peut également augmenter. Ainsi, si les épargnants décident de revendre leurs parts dans le futur, ils pourraient réaliser une plus-value en capital. Cela peut ainsi constituer un avantage supplémentaire pour ceux qui souhaitent investir sur le long terme et profiter de l’appréciation de la valeur des actifs immobiliers.

F- Cadre juridique et fiscal avantageux de l'assurance vie

Investir dans cette classe d’actif via un contrat d’assurance vie présente des avantages sur le plan juridique et fiscal. L’assurance vie offre une fiscalité très avantageuse sur les revenus générés et les plus-values réalisées, notamment après une détention de plus de huit ans.

De plus, en cas de décès, la transmission des parts de SCPI aux bénéficiaires désignés peut bénéficier d’une fiscalité avantageuse. Cela permet de préparer sa succession en optimisant la transmission de son patrimoine.

III - RENTABILITÉ ET PERFORMANCE DES SCPI

Les SCPI sont généralement reconnues pour offrir des rendements attractifs par rapport à d’autres placements traditionnels. Cependant, il est important de noter que la rentabilité des SCPI peut varier en fonction de différents facteurs tels que la qualité des biens immobiliers détenus, la gestion de la société de gestion et les conditions du marché immobilier.

En termes de rentabilité, elles visent généralement à distribuer des revenus réguliers sous forme de loyers aux associés. Le rendement de cette classe d’actif est exprimé sous la forme d’un taux de distribution sur valeur de marché (TDVM), qui représente le pourcentage des loyers distribués par rapport au prix de la part.

Les SCPI diversifiées peuvent afficher des taux de distribution attractifs, généralement compris entre 4% et 6% par an. Cependant, il est important de noter que les rendements passés ne garantissent pas les rendements futurs et que la rentabilité peut varier d’une société civile de placement immobilier à l’autre. Il semble donc pertinent pour les épargnants de diversifier leur portefeuille en investissant dans différentes SCPI pour atténuer les risques.

IV - LES RISQUES ASSOCIÉS AUX SCPI

Investir dans des SCPI présente certains risques qu’il est important de prendre en compte.

A - Risque du marché immobilier

Tout d’abord, les performances des SCPI sont étroitement liées à l’évolution du marché immobilier. Si le marché traverse une période de baisse ou de stagnation, cela peut affecter la valorisation des biens immobiliers détenus par les SCPI. Il est essentiel de comprendre que la valeur des parts peut fluctuer et que les rendements ne sont pas garantis.

B - Risque de vacance locative

Les biens immobiliers détenus par les SCPI peuvent être soumis à des périodes de vacance locative, ce qui signifie qu’ils ne sont pas entièrement loués. Cela peut alors entraîner une diminution des revenus distribués aux porteurs de parts. Il est important de vérifier la politique de gestion des SCPI en matière de sélection des locataires et de gestion des risques de vacance.

C - Risque de gestion des SCPI

Les performances dépendent également de la qualité de sa gestion. Une gestion inadéquate, un manque de diversification ou des décisions d’investissement imprudentes peuvent avoir un impact négatif sur les résultats. Il est donc recommandé de faire preuve de prudence dans le choix des SCPI et de s’informer sur les antécédents et l’expérience de la société de gestion.

Il est important de souligner que ces risques sont inhérents à tout investissement immobilier et que cet actif financier ne fait pas exception. Cependant, en diversifiant vos investissements sur plusieurs SCPI et en choisissant des sociétés de gestion réputées, vous pouvez réduire certains de ces risques.

D - SCPI = Liquidité limitée

Les SCPI sont des investissements illiquides, ce qui signifie qu’il peut être difficile de vendre vos parts rapidement. Il est donc recommandé d’avoir une perspective à long terme et de ne pas investir dans des SCPI avec des fonds que vous pourriez avoir besoin d’utiliser à court terme.

CONCLUSION

Investir dans des SCPI via l’assurance vie représente une opportunité séduisante pour les épargnants souhaitant accéder à l’investissement immobilier de manière accessible et simplifiée. Les SCPI offrent la possibilité de diversifier son patrimoine immobilier, de bénéficier de revenus réguliers et d’un potentiel de plus-value à long terme. De plus, le cadre juridique et fiscal avantageux de l’assurance vie offre des avantages supplémentaires en termes de fiscalité et de transmission du patrimoine. Il est cependant important de bien se renseigner sur les SCPI et de choisir des sociétés de gestion réputées et performantes. En consultant un professionnel de la finance, les épargnants pourront bénéficier de conseils personnalisés et prendre des décisions éclairées pour leur investissement.

En investissant dans les SCPI via l’assurance vie, les épargnants ont l’opportunité de profiter des avantages de l’immobilier tout en évitant les contraintes liées à la gestion directe de biens immobiliers. C’est une solution adaptée aux épargnants peu avisés sur ces sujets, qui souhaitent diversifier leur patrimoine et générer des revenus réguliers.